“以POS機刷卡套現(xiàn)只是信用卡套現(xiàn)方式的一種，還可以利用電子商務(wù)網(wǎng)站制造虛假交易的方式套現(xiàn)；亦可刷卡付款充值話費，然后再去營業(yè)廳注銷手機號套現(xiàn)，因為中國移動有銷號現(xiàn)金退話費的流程；很多卡友也會采取購買頭等艙機票，然后又提前退票獲得退款來套現(xiàn)?？傊袑映霾桓F的套現(xiàn)方法。”一信用卡套現(xiàn)“玩家”對記者坦言。
面對高漲的信用卡違約率，銀監(jiān)會于7月16日出臺了《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）。重點從信用卡的發(fā)卡營銷、特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規(guī)范要求。
《通知》規(guī)定特約商戶不得協(xié)助信用卡持卡人非法套現(xiàn)和實施信用卡欺詐。同時禁止對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制，向?qū)W生發(fā)卡須落實第二還款來源和提高發(fā)卡的門檻。
然而信用卡非法套現(xiàn)的花樣層出不窮，令監(jiān)管部門“防不勝防”。同時發(fā)卡門檻的提高亦會催生不法中介的信用卡代辦業(yè)務(wù)。從信用卡代辦、POS機的代辦到實現(xiàn)刷卡套現(xiàn)一條完整“產(chǎn)業(yè)鏈”業(yè)已形成。
信用卡套現(xiàn)體驗
從當?shù)孛襟w的分類廣告上，可以見到很多諸如“信用卡取現(xiàn)即拿0.5%起、代還款、民間借貸”等字樣的廣告，記者便致電其中一家。
記者表示用信用卡取現(xiàn)500元時，對方在電話里稱：“取500元不劃算，低于6000元我們收費都是50元，大額取款按0.5%起算手續(xù)費，即刻就可以拿到現(xiàn)金。”
然而當記者來到約定的地址，卻發(fā)現(xiàn)這是一家名為“青島環(huán)海商貿(mào)公司”的辦公地址，記者以為走錯地方了，再次致電，對方稱這就是信用卡取現(xiàn)的地方。
進入里面的時候看到公司分為兩個隔間，里面的一間有幾位工作人員，外邊的一間有一位貌似公司老板的中年男人。
“公司業(yè)務(wù)規(guī)模挺大的啊，一項業(yè)務(wù)雇這么多人。”記者表示。
“我們只是兼做一些信用卡取現(xiàn)的事情，之前我在里面的房間辦公，現(xiàn)在為了方便你們，我就搬到外面了。”老板表示。
老板似乎在暗示生意很紅火，這可以從記者以先用電話查一下信用卡還有多少額度為由，在里面駐足的不到10分鐘的時間里得到證實。記者剛進入的時候,一個年輕的女子剛剛辦完取現(xiàn)業(yè)務(wù)，不一會兒又來了一對中年夫婦。其間老板還不時地接電話跟對方介紹“公司地址”。
中年夫婦稱急著用現(xiàn)金，在POS機上刷了2張信用卡，老板從保險柜里數(shù)出厚厚的2萬元的現(xiàn)金給了中年夫婦，整個過程不到3分鐘。
“只要是信用卡還有可用的額度，即使取現(xiàn)額度用完了也能取出現(xiàn)金？”記者問道。
“當然，一般信用卡取現(xiàn)額度只有可用額度的30%，但我們可以幫你把可用額度以刷卡消費的名義取出現(xiàn)金，這樣的話還可以有50天左右的免息期。”老板稱。
在POS機上刷卡，單據(jù)簽名，核清現(xiàn)金數(shù)額，在不到一分鐘的時間里，記者的信用卡便以單據(jù)上載明的“家具購買”消費的名義而完成套現(xiàn)。
中介違法代辦POS機
除了一些商貿(mào)公司“兼職”做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)外，一些小的民間借貸中介公司，也會以超市或商戶的名義，向銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機，幫助客戶進行信用卡刷卡套現(xiàn)，收取手續(xù)費。
銀聯(lián)商務(wù)表示，申請POS機商戶需要提供的申請資料包括：營業(yè)執(zhí)照復印件3份、稅務(wù)登記證復印件3份、法人身份證復印件3份、組織機構(gòu)代碼證復印件3份、公司公章和開戶銀行賬號等。這些抬高了不法分子辦理POS機的門檻，但信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的高收益催生了代辦POS 機業(yè)務(wù)，這些代辦信息通過網(wǎng)絡(luò)、短消息和小廣告等渠道層出不窮。
“花1.5萬元辦的POS機，刷的款第二天到賬，1.3萬元的隔天到賬。每個月可套現(xiàn)數(shù)百萬，收益非常可觀。需要的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、組織機構(gòu)代碼等我們?nèi)扛愣ā?#8221;當《華夏時報》記者聲稱要辦理POS機時，一位代辦POS機的楊某表示。
銀聯(lián)商務(wù)的張經(jīng)理表示：“非法中介叫賣的POS機是違法的，一旦查明銀行會查封POS機。”
“我們可以保證在7個月之內(nèi)銀行不封POS機。”楊某還向記者傳授套現(xiàn)逃避銀行監(jiān)控的方法。他聲稱，POS機套現(xiàn)資金一般在次日9點左右到賬，不要馬上就轉(zhuǎn)賬，最好等兩三個小時；不要每天都刷滿20萬上限；另外一定要按時還款，這樣就不容易引起銀行方面的注意。
銀聯(lián)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末POS機終端達到211萬臺，僅在今年上半年就新增26萬臺。聯(lián)網(wǎng)POS機數(shù)量在短短7年內(nèi)增加近10倍，今年增幅同比超過50%，創(chuàng)下歷史新高。
套現(xiàn)推高信用卡違約率
“以POS機刷卡套現(xiàn)只是信用卡套現(xiàn)方式的一種，還可以利用電子商務(wù)網(wǎng)站制造虛假交易的方式套現(xiàn)；亦可刷卡付款充值話費，然后再去營業(yè)廳注銷手機號套現(xiàn)，因為中國移動有銷號現(xiàn)金退話費的流程；很多卡友也會采取購買頭等艙機票，然后又提前退票獲得退款來套現(xiàn)?？傊袑映霾桓F的套現(xiàn)方法。”一信用卡套現(xiàn)“玩家”對記者坦言。
資料顯示，信用卡柜臺或ATM機取現(xiàn)，按規(guī)定取現(xiàn)金額一般只能為授信額度的30％，每卡每日取現(xiàn)累計金額不超過2000元人民幣。而且取現(xiàn)每筆要付交易金額1%到3％的手續(xù)費，透支金額還要收取萬分之五的日息。
財經(jīng)評論家柴桑認為，信用卡套現(xiàn)者的出發(fā)點大多是為了解決短期中小額度現(xiàn)金短缺問題，而由于持卡人通過正常渠道取現(xiàn)額度的限制和個人短期貸款成本過高，那么信用卡套現(xiàn)便成了一種成本較低的融資方式。
但青島某民間借貸公司的負責人李經(jīng)理表示：“信用卡套現(xiàn)大多帶有詐騙性質(zhì)，其中的一些中介公司起到了‘助紂為虐’的作用，這些人通過信用卡套現(xiàn)后，有的到期還不上，有的根本就不想還款，這便加大了信用卡的信貸風險，增加了信用卡的違約率和銀行的壞賬率。”
招商銀行2008年報顯示，信用卡應收賬款為316.04億元，不良貸款余額為8.74億，比2007年增加4.65億；2008年信用卡不良貸款率為2.77％，同比上升了0.85個百分點，增幅高達44.3％。
(華夏時報關(guān)耳)