Posted on 2009-08-05 19:08
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金融相關
信用卡做為銀行卡的一種，還得先看看銀行卡收單是怎么回事。
銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。
信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。
收單分為：
1)網絡收單
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2)pos收單
參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯(lián)、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。
3)ATM收單
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授權
信用卡在刷卡消費的時候是必須得到收單銀行的授權(Authorization)的，要不然收單行不會輕易打款給商戶。
授權一般有POS授權和人工授權兩種
1）就是我們常見的刷卡
POS機把卡號信息給收單銀行
收單銀行通過國際組織或者銀聯(lián)從發(fā)卡銀行取得授權
再回復給機器
打印授權號在單據上
持卡人簽字
2）手工壓卡
把卡號 持卡人姓名等等信息壓印在單據上證明此卡在你這里出現過
然后收銀員會打電話給收單銀行
告訴收單銀行卡號等等
由收單銀行通過國際組織從發(fā)卡銀行取得授權
在通過電話把授權號告訴收銀員
收銀員把授權號寫在單據上
持卡人簽字確認
為什么特約商戶必須支付給收單行一定的手續(xù)費？
工行的解釋是：
(1) 按國際信用卡組織的規(guī)定，特約單位受理信用卡應按結算金額的4%向收單銀行支付手續(xù)費。根據中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，我國發(fā)卡機構區(qū)別不同行業(yè)向特約商戶收取1-4%的手續(xù)費。
(2) 收單銀行為特約單位提供了多種受理牡丹卡的機具、憑證和電子設備，并負責更換和維修，同時負責對特約單位經辦人員進行培訓、輔導，適當收取手續(xù)費是合情合理的。
(3) 商戶成為牡丹卡特約單位后，可以借助牡丹卡獲得免費的廣告宣傳，提高營業(yè)收入和自身形象。
(4) 收單銀行對持卡人的資信情況負責，保證特約商戶及時回籠銷貨款，相應地要承擔一定的資金風險。
(5) 對特約單位擇優(yōu)獎勵是收單銀行激發(fā)特約單位受卡積極性的重要手段，獎勵的范圍包括兩個方面：一是獎勵特約單位截獲止付和偽造牡丹卡的有功人員；二是用于獎勵那些受卡業(yè)務量大、服務質量好的特約單位和受卡人員。這些獎勵費用來自于手續(xù)費。
手續(xù)費為多少？
按內外卡區(qū)分，外卡還得按卡組織區(qū)分，特約商戶再按行業(yè)區(qū)分，收單行的費率也是不一樣的。一般是0.1% - 4%。有些交易是按筆數來收取費用的，比如每筆0.3元。