Posted on 2009-07-23 19:16
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金融相關
中國人民銀行PBOC（People’s Bank Of China）在EMV96的基礎之上發布了中國的金融集成電路卡規范，行業內把這個規范稱作PBOC 1.0。EMV96是第一個針對銀行應用的國際性智能卡標準，此前包括法國在內很多歐洲國家曾經推出過自己的銀行領域智能IC卡標準。
從內容上看，這個PBOC1.0規范基本上是翻譯了EMV96規范的內容（從某種意義上講，一些所謂的中國標準90%以上都是翻譯國際標準）。分別定義了卡片和終端的接口、卡片本身的技術指標、和應用相關的交易流程、終端的技術要求等。
從應用的角度看，卡片上有電子錢包EP（Electronic Purse）和電子存折ED（Electronic Deposit）兩種應用類型。每種應用類型分別對應著不同的交易流程和交易命令。
其中電子錢包支持：消費、圈存交易，不需要密碼保護；電子存折支持：消費、取現、圈存、圈提、修改透支限額交易，需要密碼保護。
簡單解釋一下幾個名詞：
消費：幾乎不用解釋，就是利用卡片在POS（Point Of Sales）終端上進行插卡（對于IC卡而言不是刷卡而是需要插入卡片）消費；
圈存：就是一種轉賬交易，把銀行賬戶的資金轉移到電子錢包或者電子存折的賬戶中；
取現：ATM（Auto Teller Machine）取現，不用解釋；
圈提：和圈存剛好相反，是把電子存折賬戶的資金轉移到銀行賬戶中，電子錢包不支持圈提；
修改透支限額：因為電子存折支持透支，所以可以通過這個交易過程來修改持卡人的透支限額。
從交易的方式來看，有脫機交易和聯機交易兩種，其中：消費和取現屬于脫機交易，而圈存、圈提和修改透支限額屬于聯機交易。
在脫機交易過程中，用戶的卡片和終端（POS機或者ATM機）里面的消費安全訪問控制模塊PSAM（Purchase Secure Access Module）卡之間需要進行安全認證，這樣才能夠讓終端獲得授權，從卡片上進行扣款。
而對于聯機交易而言，用戶的卡片需要通過網絡和銀行主機進行安全認證。
這個規范在發布之后不久，EMV就推出了新的規范EMV2000，所以國內也同樣翻譯了EMV2000并推出了所謂的PBOC2.0。不過EMV2000分為四冊，分別是BOOK1/2/3/4，而PBOC2.0則分成了10部分，其中1/2部分和PBOC1.0類似稱作PBOC2.0的電子錢包和電子存折規范（也簡稱為PBOC2.0 EDEP），3/4/5/6/7部分定義了借記（Debit）和貸記（Credit）的交易流程以及安全要求，稱作PBOC2.0借貸記規范（也簡稱為PBOC2.0 DC）。
目前一些銀行發行的電子錢包卡多數符合PBOC2.0的EDEP部分，你也許覺得自己沒有用過這樣的卡，其實多數家庭中的IC卡電表、IC卡煤氣表和IC卡水表中使用的就是這樣的電子錢包卡，只是用戶不清楚而已。