通過圈存交易，持卡人可將其在銀行相應賬戶上的資金劃入電子存折或電子錢包中。這種交易必須在金融終端上聯機進行。進行圈存交易以前需要驗證持卡人個人密碼PIN 。交易流程如下圖所示：

              

  1、發出INITIALIZE FOR LOAD命令

    終端向卡片發出INITIALIZE FOR LOAD命令啟動圈存交易。

  2、處理INITIALIZE FOR LOAD命令

    IC卡收到INITIALIZE FOR LOAD命令以后，將進行如下檢查：

    * 檢查IC卡是否支持命令中包含的密鑰索引號。如果不支持的話，返回狀態碼0x9403，且不返回其他數據，同時中止命令執行。

    * 通過以上檢查以后，IC卡生成一個偽隨機數ICC，過程密鑰SESLK和一個報文鑒別碼MAC1。

    過程密鑰SESLK是用于電子存折或電子錢包的圈存交易，SESLK用密鑰DLK分散得到。MAC1的計算方法是用SESLK對以下數據按順序鏈接進行加密計算而得。

    * 電子存折或者電子錢包余額。
    * 交易金額。
    * 交易類型標識。
    * 終端機編號。

    IC卡回送INITIALIZE FOR LOAD命令的響應報文給終端。如果IC卡回送的狀態碼不是0x9000的話，終端將中止交易。

  3、驗證MAC1

    終端收到INITIALIZE FOR LOAD命令響應報文以后，將交易數據發送給發卡方主機。主機生成和IC卡中一樣的SESLK，驗證MAC1的有效性。

    * 如果MAC1有效的話，主機繼續進行下一步驟；
    * 如果MAC1無效的話，主機將告知終端，終端中止交易進入自定義的錯誤處理流程。

  4、交易處理

    在確認能夠進行圈存交易以后，主機從持卡人在銀行的響應賬戶中扣減圈存金額。主機將生成一個報文鑒別碼MAC2。MAC2是用SESLK對以下數據按順序鏈接進行加密計算得到：

    * 交易金額
    * 交易類型標識
    * 終端機編號
    * 交易日期（主機）
    * 交易時間（主機）

    成功進行圈存交易后，主機將電子存折聯機交易序號或者電子錢包聯機交易序號加1，并向終端發送一個圈存交易接受報文，其中包含了MAC2、交易日期（主機）和交易時間（主機）。

  5、發出CREDIT FOR LOAD命令

    終端收到主機的圈存交易接受報文后，向IC卡發出CREDIT FOR LOAD命令，以更新卡上的電子存折或電子錢包余額。

  6、驗證MAC2

    IC卡收到終端發來的CREDIT FOR LOAD命令后，IC卡必須確認MAC2的有效性。

    * 如果MAC2有效的話，繼續進行下一步驟。
    * 如果MAC2無效的話，向終端回送狀態碼0x9302，終端進入自定義的錯誤處理流程。

  7、交易處理

    IC卡將電子存折聯機交易序號或電子錢包聯機交易序號加1，并且將交易金額加在電子存折或電子錢包的余額上。

    IC卡用以下數據按順序鏈接組成一個記錄來更新標準交易明細：

    * 電子存折聯機交易序號或電子錢包聯機交易序號。
    * 交易金額。
    * 交易類型標識。
    * 終端機編號
    * 交易日期（主機）
    * 交易時間（主機）

    IC卡計算TAC。TAC的計算用DTK左右8Byte異或運算的結果直接對以下數據順序鏈接后進行加密計算產生：

    * 電子存折余額或電子錢包余額。
    * 電子存折聯機交易序號或電子錢包聯機交易序號（加1前）。
    * 交易金額。
    * 交易類型標識。
    * 終端機編號。
    * 交易日期（主機）。
    * 交易時間（主機）。

    IC卡必須全部成功完成以上所有步驟或者一個都不進行，如果以上某個操作沒有成功的話，對明細文件的更新也不進行。

  8、返回確認

    IC卡回送CREDIT FOR LOAD命令的響應報文給終端，響應報文中包含TAC。終端保存TAC值，可以不馬上驗證TAC。
    圈存交易結束。